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联准会副主席:CBDC可与稳定币共存互补 UST崩盘突显监管必要

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美国联准会(Fed)副主席布兰纳德(Lael Brainard)昨(26)日出席众议院金融服务委员会听证会时,在事先准备的证词中发表对央行数字货币(CBDC)的潜在好处和风险以及稳定币监管的评论。

呼吁建立稳定币监管护栏

布兰纳德首先表示近两周UST/LUNA的崩盘凸显了稳定币需要明确监管护栏的必要性,以保护消费者和投资者、保障金融稳定,并确保整个金融体系的公平竞争和创新。而最近加密金融市场的动荡表明,我们现在采取的行动,无论是在监管框架还是数字美元上,都应该使金融体系的未来发展更稳健。

她指出,稳定币等新形式的数字货币不能为投资者和消费者提供与实体货币同等的保护,它们有可能会重新将重大的交易对手风险引入支付系统,而美元稳定币脱钩将损害消费者,或者在很大程度上造成更广泛的金融稳定风险。

随后更对广泛使用私人资金的风险表达强烈担忧称,此类私人资金占主导地位可能会带来消费者保护和金融稳定风险,因为它们具有潜在的波动性和类似挤兑行为的风险,因此她也呼吁国会应该为稳定币制定相关监管法规。

「如果未来私人资金(以稳定币或加密货币的形式)变得普遍,我们可能会看到美国支付系统分裂成所谓的围墙花园。」

值得注意的是,素有加密妈妈之称的美国证券交易委员会(SEC)专员Hester Peirce最近在华盛顿特区的DC区块链峰会上接受CNBC采访时说道,鉴于最近UST/LUNA的崩盘,稳定币监管的监管将加速。她希望任何即将出台的法规都不会扼杀整个加密空间。

“我认为,由于最近几周的事件,我们可能会更快地进行监管。但是稳定币的立法已经提上日程,因此有可能会更快地向前推进。我认为我们必须确保做的是保持人们尝试不同模型的能力,并以适合监管护栏的方式进行。”

CBDC可与稳定币共存互补

布兰纳德表示,尽管联准会尚未就CBDC是否会成为美国金融未来的一部分做出任何决定,但国家和国际层面数位金融系统的快速发展应该引导我们提出问题,不是今天是否需要央行发行的数位美元,而是未来是否有可能产生这种需求的条件。

“我们认识到不采取行动存在风险,就像采取行动也存在风险一样。在未来的某些情况下,CBDC可以通过在数字金融生态系统中提供安全的央行负债,与稳定币和商业银行代币共存并互补,就像现金目前与商业银行货币共存一样。”

布兰纳德在听证会上对此进一步表示:我真的认为数字美元的潜力可以补充一个更稳定、更高效的系统,包括稳定币和商业银行资金,所以我真的认为它们有可能推动私营部门的创新。

同时透露,联准会正在考虑在未来可能发行数字美元的情况下缓和对商业银行存款的影响。考虑到CBDC在信贷提供、货币政策传导和支付方面的关键作用,考虑与银行去中心化相关的潜在风险也很重要。在某些情况下,广泛使用的CBDC可以替代商业银行货币,可能会减少银行系统中的存款总量,在压力时期,CBDC也对规避风险的用户具有吸引力。

“因此,如果联准会要推进CBDC,开发可以减轻此类风险的设计功能将非常重要,例如提供无息CBDC或限制消费者可以持有或转移的CBDC数量。”

布雷纳德于会上表示,CBDC的持有和交易仍将通过私营部门账户进行管理,而不是经由联准会的直接客户账户。

确保美国在国际数字金融交易标准中占主导地位

布兰纳德曾评论称发行数字美元对于美国在全球标准中拥有发言权并确保美元在美国作为锚定货币的地位具有战略意义。她昨日对此进一步表示:美国CBDC可能是确保世界各地使用美元的人们能够继续依靠美元的实力和安全性在数字金融系统中进行交易和开展业务的一种潜在方式。更广泛地说,重要的是美国在制定涉及CBDC的国际数字金融交易标准方面发挥主导作用,这些标准符合隐私、可访问性、互操作性和安全性规范。

数字美元将需要5年时间才能推出

布雷纳德最后在会上表明,联准会仍在研究数字美元,在白宫和国会批准之前不会采取行动,后续更透露数字美元的发行可能需要5年的时间。她将数字美元与联准会花费数年时间建立的实时支付系统进行了比较。

“这需要很长时间。设置必要的安全功能和设计功能可能需要五年时间。”

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